華爾街日報》中國網貸平台感受到經濟下滑之痛

中央社 2022年09月27日 09:33

2022年9月,iPhone 14在北京開賣。(美聯社)

由於中國經濟放緩,中國的網路貸款公司正面臨信貸成本上升和新增貸款環境更加嚴峻的問題。

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中國更廣泛的經濟問題除了損及大型銀行,導致大型房地產開發商違約等問題,上述公司的表現顯示出,即便是為小型借款人服務的公司也受到了影響。儘管這三家公司的商業模式略有不同,但都涉及將貸款從銀行輸送到消費者或中小型企業所有者手中。

規模遠超另外兩家公司的陸金所第二財季的淨利潤較上年同期下降了38%,信貸減值損失增加了一倍多,達到4.96億美元。貸款總額中約有1.7%逾期90天以上,一年前為1.1%。陸金所估值約為75億美元。

在美國上市的中國網路貸款公司信也集團(FinVolution Group, FINV)當季業績相對較好,淨利潤下降了5.7%,該公司的目標客戶是質量較高的借款人。不過該公司逾期90天的貸款佔比從1%上升到1.6%。

農銀國際證券(ABCI Securities)的金融服務分析師Johannes Au說,貸款拖欠率上升才剛剛開始,未來幾個季度還會繼續繼續下去。他還表示,網貸平台的情形比銀行更糟糕,這些機構的借款人信用水平往往較低。

銀行在決定是否批準貸款時一般會依靠信用評分和收入水平,而網貸平台會使用一系列資訊,包括從第三方獲得的人口統計學數據,以及地理位置、消費習慣甚至是瀏覽歷史數據。

一筆典型消費者貸款的金額通常在1,400美元左右,還款期約為一年。對小企業主來說,貸款金額可達43,000美元,還款期兩到三年。大多數貸款沒有抵押,為補償風險,網上出借人往往收取逾20%的利息。

網貸平台一般不自己發放這些貸款,而是充當出借方與借款人之間的仲介。它們通常利用第三方貸款擔保人來讓出借方感到放心,但隨著經濟放緩加劇,它們正面臨更大壓力,需要親自為這些貸款中更大一部分提供擔保。例如,第二季度,陸金所在新貸款中承擔了21.7%的風險,高於上年同期的16%。



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